業(yè)務(wù)需求

金融電子化的發(fā)展，令銀行業(yè)務(wù)從純粹的手工操作逐步實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的電子化。銀行原始單據(jù)上的部分信息被輸入到計(jì)算機(jī)中，成為數(shù)字化的信息進(jìn)行傳遞和處理，業(yè)務(wù)處理的效率和能力大為提高，一些在手工階段無(wú)法實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)，如通存通兌成為了基本的金融業(yè)務(wù)。然而，大量的金融應(yīng)用系統(tǒng)的處理都是基于手工輸入數(shù)據(jù)信息的處理，由于手工輸入、數(shù)據(jù)傳遞過(guò)程中可能出現(xiàn)的差錯(cuò)以及信息的不完整性(如數(shù)字化的憑證丟失了原始紙張憑證上的筆跡等信息)，使得目前的金融電子化系統(tǒng)并不能減少紙張憑證的運(yùn)用，不得不繼續(xù)進(jìn)行大量紙張憑證的歸檔、存儲(chǔ)以及運(yùn)輸，以便進(jìn)行事后監(jiān)督、審計(jì)。大量的紙張不僅占用人力、物力，而且非常不便于進(jìn)行查詢(xún)。于是人們開(kāi)始運(yùn)用影像技術(shù)對(duì)紙張進(jìn)行處理。

在我國(guó)目前金融行業(yè)的應(yīng)用中，影像技術(shù)常常被用于進(jìn)行原始憑證的影像化存儲(chǔ)，也就是在業(yè)務(wù)處理結(jié)束后，將大量的紙張文檔進(jìn)行掃描等處理后變?yōu)橛跋襁M(jìn)行存儲(chǔ)，以便日后的查詢(xún)。但是，影像技術(shù)僅僅用于對(duì)憑證的存儲(chǔ)和查詢(xún)，影像處理與業(yè)務(wù)處理兩個(gè)過(guò)程是獨(dú)立的，并不能解決數(shù)字化信息在采集和傳遞中的問(wèn)題；而且對(duì)于一些專(zhuān)業(yè)技術(shù)要求較高的業(yè)務(wù)如貸款、國(guó)際結(jié)算、保險(xiǎn)等，常常仍舊需要大量的紙張傳遞，業(yè)務(wù)處理效率難以提高，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也不易控制。

以目前發(fā)展很快的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為例。個(gè)人貸款的特點(diǎn)是金額小、筆數(shù)多、客戶(hù)數(shù)量多而重復(fù)貸款的少。對(duì)銀行而言，這種貸款的貸前資信了解、貸后日常管理比企業(yè)貸款更為復(fù)雜。這就意味著個(gè)人貸款的文檔量大，相應(yīng)的紙上作業(yè)過(guò)程，如貸款文件的準(zhǔn)備、各種證明的收集等就形成繁重的負(fù)擔(dān)。隨之而來(lái)就是新員工(或新從事貸款業(yè)務(wù)的員工)的增加、員工的工作量增加、審批過(guò)程加長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)增大。

如果在個(gè)人貸款系統(tǒng)中運(yùn)用影像和工作流技術(shù)，在各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理過(guò)程從開(kāi)始階段都將原始憑證轉(zhuǎn)化為影像文件，通過(guò)影像與數(shù)字化信息同時(shí)在各工作崗位間的傳遞來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的處理流程，不僅可以使每個(gè)業(yè)務(wù)處理人員都能看到影像化的原始憑證，進(jìn)行準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)處理，避免手工輸入的錯(cuò)誤，而且可以很好地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集中處理，可以提高業(yè)務(wù)處理的效率，將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。可以說(shuō)，將影像處理技術(shù)與工作流管理技術(shù)充分地結(jié)合起來(lái)，會(huì)形成新的有效的業(yè)務(wù)處理與業(yè)務(wù)監(jiān)管的模式。這種方案在國(guó)外銀行已經(jīng)有不少成功的先例。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)

影像和工作流技術(shù)本身就包含了豐富的內(nèi)容，一個(gè)包含影像和工作流技術(shù)的應(yīng)用系統(tǒng)必須考慮到信息的采集、存儲(chǔ)、檢索、處理、發(fā)布等各個(gè)環(huán)節(jié)的技術(shù)問(wèn)題，處理過(guò)程見(jiàn)下圖。

1．文檔輸入系統(tǒng)
文檔輸入系統(tǒng)是影像和工作流解決方案實(shí)施中的關(guān)鍵所在。文檔輸入可通過(guò)掃描儀、傳真機(jī)或電子郵件系統(tǒng)將文件轉(zhuǎn)為電子化文檔存儲(chǔ)。文檔以壓縮的數(shù)字影像方式或數(shù)字影像結(jié)合文本方式或數(shù)字影像結(jié)合縮微影像方式輸入系統(tǒng)，其中，數(shù)字影像結(jié)合文本方式需要在掃描儀上安裝字符識(shí)別(OCR)軟件，或在文檔輸入軟件中嵌入OCR軟件。對(duì)于嵌入對(duì)象，如電子表格和字處理文件等的輸入，可通過(guò)對(duì)象連接和嵌入(OLE)技術(shù)直接存儲(chǔ)于影像系統(tǒng)。

2．影像的壓縮及存儲(chǔ)
組成影像的基本單位為像素，衡量影像質(zhì)量的一個(gè)重要指標(biāo)是分辨率，例如，分辨率為200dpi即是指每平方英寸有40000個(gè)像素。分辨率越高，影像越清晰，但對(duì)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、傳輸和硬件配置的要求也會(huì)越高。壓縮后的文件大小由多方面因素決定，如文檔的大小、色彩、灰度、底色、對(duì)比度、分辨率。通常，文本文件要求的分辨率為200dpi。

圖像的壓縮和解壓縮技術(shù)能夠最大限度地減少影像文件對(duì)存儲(chǔ)空間的消耗，又確保了影像解壓后無(wú)損失地再顯示。影像系統(tǒng)的影像壓縮通常采用CCITTIV壓縮協(xié)議。

影像可以存儲(chǔ)在硬盤(pán)、光盤(pán)、磁帶等多種存儲(chǔ)介質(zhì)上。存儲(chǔ)系統(tǒng)可以利用目錄查找和定位文檔，實(shí)現(xiàn)工作流作業(yè)文檔和非工作流相關(guān)文檔的集中存放，通過(guò)創(chuàng)建和配置文檔分類(lèi)，可根據(jù)文檔的不同屬性、類(lèi)別和狀態(tài)進(jìn)行自動(dòng)分類(lèi)歸檔，不同類(lèi)型的文件分別存儲(chǔ)在各自的子目錄下，也可存儲(chǔ)于不同的文件系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)不同的存儲(chǔ)備份周期和策略。也可以實(shí)現(xiàn)從文件系統(tǒng)到其他廉價(jià)介質(zhì)(光盤(pán)，磁帶)的遷移，提供多種靈活的備份方式。

對(duì)于存儲(chǔ)和訪問(wèn)光盤(pán)上的影像作業(yè)，可以通過(guò)圖形化用戶(hù)接口對(duì)光盤(pán)塔或獨(dú)立光盤(pán)驅(qū)動(dòng)器中的光盤(pán)進(jìn)行標(biāo)記、插入、裝載、卸出等操作，通過(guò)在數(shù)據(jù)庫(kù)中跟蹤并記錄所有歸檔和未歸檔的影像作業(yè)的物理地址，選擇光盤(pán)塔中合適的光盤(pán)，并響應(yīng)來(lái)自用戶(hù)的讀寫(xiě)請(qǐng)求。

3．建立索引及影像文檔管理
影像索引即輸入能惟一識(shí)別和提取該影像的數(shù)據(jù)項(xiàng)。每種類(lèi)型的文檔都有相對(duì)應(yīng)的索引表，索引表存放于相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，文檔的類(lèi)型和索引表在系統(tǒng)維護(hù)和管理工具中定義。索引信息可通過(guò)手工方式錄入，或利用條碼識(shí)別技術(shù)(BCR)與字符識(shí)別技術(shù)(OCR，ICR)，通過(guò)掃描條型碼或識(shí)別影像字符自動(dòng)錄入。

4．工作流和自動(dòng)控制
工作流系統(tǒng)為自動(dòng)處理業(yè)務(wù)流程而設(shè)計(jì)，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)處理路徑的定義，來(lái)自動(dòng)有序地管理文檔在企業(yè)內(nèi)各部門(mén)的處理。

工作流系統(tǒng)軟件可實(shí)現(xiàn)如下的功能：

• 自動(dòng)把作業(yè)遞交給相關(guān)人員；
• 確認(rèn)業(yè)務(wù)處理每一步必需的信息、應(yīng)用、服務(wù)；
• 實(shí)現(xiàn)作業(yè)的并行處理；
• 把影像技術(shù)與業(yè)務(wù)處理流程集成；
• 監(jiān)控處理流程，找出瓶頸，并優(yōu)化業(yè)務(wù)分布和流程；
• 與原有的主機(jī)系統(tǒng)集成。

影像文檔處理系統(tǒng)的工作流軟件把文檔和文件夾傳送至企業(yè)內(nèi)部合適的人員處理，工作流軟件提供操作簡(jiǎn)單的工作界面，使用戶(hù)可以圖形化地定義文檔的路徑和操作流程,用戶(hù)通過(guò)使用標(biāo)準(zhǔn)的剪切、復(fù)制和粘貼操作或?qū)丶耐侠瓉?lái)定義流程中每一個(gè)工作步驟，通過(guò)對(duì)系統(tǒng)或用戶(hù)定義變量值的簡(jiǎn)單判別，自動(dòng)地安排影像文檔在銀行內(nèi)的作業(yè)流程處理。

5．信息展現(xiàn)
影像文檔處理系統(tǒng)用無(wú)紙化的影像工作流程取代了有紙化的文檔處理，所以，必須有友好的用戶(hù)界面的仿真工作終端、圖標(biāo)和控制鍵等，使具有傳統(tǒng)有紙化工作流程經(jīng)驗(yàn)的操作員能迅速地適應(yīng)和掌握無(wú)紙化工作流程。工作流終端管理工具可以針對(duì)用戶(hù)的特殊業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)終端界面，以簡(jiǎn)化多步驟的操作過(guò)程。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，影像文檔處理系統(tǒng)也為用戶(hù)提供了基于標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的系統(tǒng)文檔存取和管理。用戶(hù)可以通過(guò)因特網(wǎng)或內(nèi)部網(wǎng)以友好、易用的Web瀏覽器從任意網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或位置與服務(wù)器通信，訪問(wèn)影像和工作流系統(tǒng)，進(jìn)行例如業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)維護(hù)等工作，管理人員應(yīng)用Web能夠在任何站點(diǎn)，通過(guò)任何Web瀏覽器，提供比傳統(tǒng)的命令驅(qū)動(dòng)的遠(yuǎn)程登錄界面更直接、更易用的圖形界面。

應(yīng)用前景

影像和工作流技術(shù)的運(yùn)用是一個(gè)復(fù)雜的應(yīng)用集成工作，必須考慮到：

• 工作流程的重組與改進(jìn)既要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，又要保持和擴(kuò)展客戶(hù)群；
• 員工崗位的重大變化，由于影像和工作流技術(shù)的運(yùn)用，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理一定程度的集中化，解決業(yè)務(wù)受理分散與業(yè)務(wù)處理集中的矛盾；
• 充分考慮各種技術(shù)的運(yùn)用，如：分布式的存儲(chǔ)可以減少影像文件的傳輸要求，降低對(duì)網(wǎng)絡(luò)的壓力，影像和工作流技術(shù)可以與瀏覽器技術(shù)結(jié)合，更方便地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理，但必須充分考慮安全技術(shù)的運(yùn)用。

影像和工作流技術(shù)已經(jīng)被國(guó)外金融以及其他行業(yè)廣泛應(yīng)用。在國(guó)外一項(xiàng)對(duì)130家銀行的300名高級(jí)管理人員的調(diào)查中，56%的人認(rèn)為“最重要的投資是技術(shù)投資，特別是網(wǎng)絡(luò)與影像”。在我國(guó)，影像和工作流技術(shù)的應(yīng)用與國(guó)外還有較大的差距，但隨著金融電子化進(jìn)程的深入，將會(huì)有更多的系統(tǒng)運(yùn)用影像和工作流及其相關(guān)技術(shù)。

影像和工作流技術(shù)的應(yīng)用范圍非常廣泛，可以影像化的文檔種類(lèi)也十分豐富，例如：憑證、票據(jù)、各種申請(qǐng)或信用狀況資料、圖像、各種文件等。也就是說(shuō)，影像與工作流技術(shù)可以被用于所有基于大量紙張文件處理的金融行業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)中，如國(guó)際結(jié)算、信貸、個(gè)人貸款、保險(xiǎn)、人事管理、辦公自動(dòng)化等。我們相信隨著IT技術(shù)的發(fā)展，影像和工作流技術(shù)可以被更加廣泛地運(yùn)用在金融以及其他行業(yè)。