業(yè)務(wù)需求
金融電子化的發(fā)展，令銀行業(yè)務(wù)從純粹的手工操作逐步實現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的電子化。銀行原始單據(jù)上的部分信息被輸入到計算機中，成為數(shù)字化的信息進行傳遞和處理，業(yè)務(wù)處理的效率和能力大為提高，一些在手工階段無法實現(xiàn)的業(yè)務(wù)，如通存通兌成為了基本的金融業(yè)務(wù)。然而，大量的金融應(yīng)用系統(tǒng)的處理都是基于手工輸入數(shù)據(jù)信息的處理，由于手工輸入、數(shù)據(jù)傳遞過程中可能出現(xiàn)的差錯以及信息的不完整性(如數(shù)字化的憑證丟失了原始紙張憑證上的筆跡等信息)，使得目前的金融電子化系統(tǒng)并不能減少紙張憑證的運用，不得不繼續(xù)進行大量紙張憑證的歸檔、存儲以及運輸，以便進行事后監(jiān)督、審計。大量的紙張不僅占用人力、物力，而且非常不便于進行查詢。于是人們開始運用影像技術(shù)對紙張進行處理。
在我國目前金融行業(yè)的應(yīng)用中，影像技術(shù)常常被用于進行原始憑證的影像化存儲，也就是在業(yè)務(wù)處理結(jié)束后，將大量的紙張文檔進行掃描等處理后變?yōu)橛跋襁M行存儲，以便日后的查詢。但是，影像技術(shù)僅僅用于對憑證的存儲和查詢，影像處理與業(yè)務(wù)處理兩個過程是獨立的，并不能解決數(shù)字化信息在采集和傳遞中的問題；而且對于一些專業(yè)技術(shù)要求較高的業(yè)務(wù)如貸款、國際結(jié)算、保險等，常常仍舊需要大量的紙張傳遞，業(yè)務(wù)處理效率難以提高，業(yè)務(wù)風(fēng)險也不易控制。
以目前發(fā)展很快的個人貸款業(yè)務(wù)為例。個人貸款的特點是金額小、筆數(shù)多、客戶數(shù)量多而重復(fù)貸款的少。對銀行而言，這種貸款的貸前資信了解、貸后日常管理比企業(yè)貸款更為復(fù)雜。這就意味著個人貸款的文檔量大，相應(yīng)的紙上作業(yè)過程，如貸款文件的準(zhǔn)備、各種證明的收集等就形成繁重的負(fù)擔(dān)。隨之而來就是新員工(或新從事貸款業(yè)務(wù)的員工)的增加、員工的工作量增加、審批過程加長和風(fēng)險增大。
如果在個人貸款系統(tǒng)中運用影像和工作流技術(shù)，在各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理過程從開始階段都將原始憑證轉(zhuǎn)化為影像文件，通過影像與數(shù)字化信息同時在各工作崗位間的傳遞來實現(xiàn)業(yè)務(wù)的處理流程，不僅可以使每個業(yè)務(wù)處理人員都能看到影像化的原始憑證，進行準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)處理，避免手工輸入的錯誤，而且可以很好地實現(xiàn)業(yè)務(wù)的集中處理，可以提高業(yè)務(wù)處理的效率，將業(yè)務(wù)風(fēng)險降到最低限度。可以說，將影像處理技術(shù)與工作流管理技術(shù)充分地結(jié)合起來，會形成新的有效的業(yè)務(wù)處理與業(yè)務(wù)監(jiān)管的模式。這種方案在國外銀行已經(jīng)有不少成功的先例。
技術(shù)實現(xiàn)
影像和工作流技術(shù)本身就包含了豐富的內(nèi)容，一個包含影像和工作流技術(shù)的應(yīng)用系統(tǒng)必須考慮到信息的采集、存儲、檢索、處理、發(fā)布等各個環(huán)節(jié)的技術(shù)問題，處理過程見下圖。
1．文檔輸入系統(tǒng)
文檔輸入系統(tǒng)是影像和工作流解決方案實施中的關(guān)鍵所在。文檔輸入可通過掃描儀、傳真機或電子郵件系統(tǒng)將文件轉(zhuǎn)為電子化文檔存儲。文檔以壓縮的數(shù)字影像方式或數(shù)字影像結(jié)合文本方式或數(shù)字影像結(jié)合縮微影像方式輸入系統(tǒng)，其中，數(shù)字影像結(jié)合文本方式需要在掃描儀上安裝字符識別(OCR)軟件，或在文檔輸入軟件中嵌入OCR軟件。對于嵌入對象，如電子表格和字處理文件等的輸入，可通過對象連接和嵌入(OLE)技術(shù)直接存儲于影像系統(tǒng)。
2．影像的壓縮及存儲
組成影像的基本單位為像素，衡量影像質(zhì)量的一個重要指標(biāo)是分辨率，例如，分辨率為200dpi即是指每平方英寸有40000個像素。分辨率越高，影像越清晰，但對數(shù)據(jù)的存儲、傳輸和硬件配置的要求也會越高。壓縮后的文件大小由多方面因素決定，如文檔的大小、色彩、灰度、底色、對比度、分辨率。通常，文本文件要求的分辨率為200dpi。
圖像的壓縮和解壓縮技術(shù)能夠最大限度地減少影像文件對存儲空間的消耗，又確保了影像解壓后無損失地再顯示。影像系統(tǒng)的影像壓縮通常采用CCITTIV壓縮協(xié)議。
影像可以存儲在硬盤、光盤、磁帶等多種存儲介質(zhì)上。存儲系統(tǒng)可以利用目錄查找和定位文檔，實現(xiàn)工作流作業(yè)文檔和非工作流相關(guān)文檔的集中存放，通過創(chuàng)建和配置文檔分類，可根據(jù)文檔的不同屬性、類別和狀態(tài)進行自動分類歸檔，不同類型的文件分別存儲在各自的子目錄下，也可存儲于不同的文件系統(tǒng)，以實現(xiàn)不同的存儲備份周期和策略。也可以實現(xiàn)從文件系統(tǒng)到其他廉價介質(zhì)(光盤，磁帶)的遷移，提供多種靈活的備份方式。
對于存儲和訪問光盤上的影像作業(yè)，可以通過圖形化用戶接口對光盤塔或獨立光盤驅(qū)動器中的光盤進行標(biāo)記、插入、裝載、卸出等操作，通過在數(shù)據(jù)庫中跟蹤并記錄所有歸檔和未歸檔的影像作業(yè)的物理地址，選擇光盤塔中合適的光盤，并響應(yīng)來自用戶的讀寫請求。
3．建立索引及影像文檔管理
影像索引即輸入能惟一識別和提取該影像的數(shù)據(jù)項。每種類型的文檔都有相對應(yīng)的索引表，索引表存放于相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫，文檔的類型和索引表在系統(tǒng)維護和管理工具中定義。索引信息可通過手工方式錄入，或利用條碼識別技術(shù)(BCR)與字符識別技術(shù)(OCR，ICR)，通過掃描條型碼或識別影像字符自動錄入。
4．工作流和自動控制
工作流系統(tǒng)為自動處理業(yè)務(wù)流程而設(shè)計，通過對業(yè)務(wù)處理路徑的定義，來自動有序地管理文檔在企業(yè)內(nèi)各部門的處理。
工作流系統(tǒng)軟件可實現(xiàn)如下的功能：
- 自動把作業(yè)遞交給相關(guān)人員；
- 確認(rèn)業(yè)務(wù)處理每一步必需的信息、應(yīng)用、服務(wù)；
- 實現(xiàn)作業(yè)的并行處理；
- 把影像技術(shù)與業(yè)務(wù)處理流程集成；
- 監(jiān)控處理流程，找出瓶頸，并優(yōu)化業(yè)務(wù)分布和流程；
- 與原有的主機系統(tǒng)集成。
影像文檔處理系統(tǒng)的工作流軟件把文檔和文件夾傳送至企業(yè)內(nèi)部合適的人員處理，工作流軟件提供操作簡單的工作界面，使用戶可以圖形化地定義文檔的路徑和操作流程,用戶通過使用標(biāo)準(zhǔn)的剪切、復(fù)制和粘貼操作或?qū)丶耐侠瓉矶x流程中每一個工作步驟，通過對系統(tǒng)或用戶定義變量值的簡單判別，自動地安排影像文檔在銀行內(nèi)的作業(yè)流程處理。
5．信息展現(xiàn)
影像文檔處理系統(tǒng)用無紙化的影像工作流程取代了有紙化的文檔處理，所以，必須有友好的用戶界面的仿真工作終端、圖標(biāo)和控制鍵等，使具有傳統(tǒng)有紙化工作流程經(jīng)驗的操作員能迅速地適應(yīng)和掌握無紙化工作流程。工作流終端管理工具可以針對用戶的特殊業(yè)務(wù)需求設(shè)計終端界面，以簡化多步驟的操作過程。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，影像文檔處理系統(tǒng)也為用戶提供了基于標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的系統(tǒng)文檔存取和管理。用戶可以通過因特網(wǎng)或內(nèi)部網(wǎng)以友好、易用的Web瀏覽器從任意網(wǎng)絡(luò)平臺或位置與服務(wù)器通信，訪問影像和工作流系統(tǒng)，進行例如業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)維護等工作，管理人員應(yīng)用Web能夠在任何站點，通過任何Web瀏覽器，提供比傳統(tǒng)的命令驅(qū)動的遠(yuǎn)程登錄界面更直接、更易用的圖形界面。
應(yīng)用前景
影像和工作流技術(shù)的運用是一個復(fù)雜的應(yīng)用集成工作，必須考慮到：
- 工作流程的重組與改進既要實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，又要保持和擴展客戶群；
- 員工崗位的重大變化，由于影像和工作流技術(shù)的運用，可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理一定程度的集中化，解決業(yè)務(wù)受理分散與業(yè)務(wù)處理集中的矛盾；
- 充分考慮各種技術(shù)的運用，如：分布式的存儲可以減少影像文件的傳輸要求，降低對網(wǎng)絡(luò)的壓力，影像和工作流技術(shù)可以與瀏覽器技術(shù)結(jié)合，更方便地實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理，但必須充分考慮安全技術(shù)的運用。
影像和工作流技術(shù)已經(jīng)被國外金融以及其他行業(yè)廣泛應(yīng)用。在國外一項對130家銀行的300名高級管理人員的調(diào)查中，56%的人認(rèn)為“最重要的投資是技術(shù)投資，特別是網(wǎng)絡(luò)與影像”。在我國，影像和工作流技術(shù)的應(yīng)用與國外還有較大的差距，但隨著金融電子化進程的深入，將會有更多的系統(tǒng)運用影像和工作流及其相關(guān)技術(shù)。
影像和工作流技術(shù)的應(yīng)用范圍非常廣泛，可以影像化的文檔種類也十分豐富，例如：憑證、票據(jù)、各種申請或信用狀況資料、圖像、各種文件等。也就是說，影像與工作流技術(shù)可以被用于所有基于大量紙張文件處理的金融行業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)中，如國際結(jié)算、信貸、個人貸款、保險、人事管理、辦公自動化等。我們相信隨著IT技術(shù)的發(fā)展，影像和工作流技術(shù)可以被更加廣泛地運用在金融以及其他行業(yè)。